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□ 本报记者 汪慧 “春节保供，公司急需补充运营资金，海南银行得知后主动为我们公司及上下游企业提供了一揽子金融服务方案，真正展现了服务民生、支持实体的金融担当。”说起银行提供的金融服务，海口市菜篮子集团副总经理、运营公司董事长文武斌颇有感触。 在海南，小微企业占比高达90%以上，更需要充分的金融服务。近两年，海南银行围绕小微企业授信产品设计、流程、服务体验等方面持续优化创新，成果突出：截至今年3月末，该行普惠金融条线累计发放贷款27.9亿元，惠及全省18个市县的800余户小微企业，余额14.81亿元。 海南银行普惠金融部总经理黄国认为，“作为小微企业成长的伙伴，银行必须脚踏实地,让客户在和你接触的第一秒就相信海南银行真的能帮到他们。” 脚踏实地 真正为企业做实事 4月24日一大早，家住海口和风江岸小区的姬阿姨就出现在小区南门的菜篮子平价菜店门口。姬阿姨身板儿硬朗，说起话来也是中气十足。“以前家门口没有便民菜店，要想买点新鲜菜，还要坐公交到白龙菜市场。自从这家便民菜店建起来，方便多了，蔬菜不但干净新鲜，价格还不贵。” 姬阿姨夸赞的平价菜店正是海口市菜篮子集团在全市范围内落地的菜篮子项目，也是深化菜篮子工程改革的重要窗口之一。为支持民生项目发展，自2016年以来，海南银行已经为菜篮子工程运营及上下游企业发放信用贷款2.08亿元。 在服务海口“菜篮子”的过程中，海南银行积极发挥地方法人银行决策流程短的优势，创新抵质押方式，加班加点审核，及时给予公司资金支持。与此同时，海南银行还为海口市菜篮子集团多户上游供应商提供融资支持，帮助他们提高供应能力，从源头上稳定菜价。 在海南银行看来，“更懂海南人、更系海南情”，就是要从政府高度重视、市民特别关注的这些热点问题中找到金融服务的契合点，真正为企业、为市民带来福利。 “海南银行50万元的纯信用贷款，申请当天就批下来了，大大减轻了我们资金周转的压力。”日前，顺利通过海南银行“青雁贷”拿到了纯信用贷款后，海口一家小企业主对海南银行的高效服务连声称赞。 上述事例还有很多……虽然成立不足三年，该行普惠金融条线已经为全省18个市县的800余户小微企业发放贷款，一路陪伴企业成长。 精耕创新 构建小微金融服务新模式 在被问到海南银行小微金融业务的策略是什么时，海南银行普惠金融部总经理黄国的回答非常朴素直接：“我们的策略就是做实事，让客户相信海南银行是最有诚意帮他们解决问题的银行。” 海南银行一位一线客户经理杜青的描述很形象，“小微客户资金需求短频快，对他们而言，能贷款、到款快、省利息，服务方便就是选择银行融资服务的根本因素。” 为满足小微企业的融资需求，海南银行在产品设计和服务渠道创新方面大做文章。“服务小微企业，政策一定要灵活，我们有针对性地推进实施一产业一策略、一市县一策略、一企业一策略，在有效把控风险的同时，积极探索新的产品和服务模式。”黄国向记者表示。 据了解，海南行成立伊始，就把“构建小微金融服务新模式”作为“五个一工程”重点推进。2016年9月20日，海南银行小微金融服务中心正式成立，开启了产品标准化、作业流程化、生产批量化、队伍专业化、管理集约化、风险分散化的“信贷工厂”服务新模式。 海南银行有关负责人表示，我省十二大战略产业、六大工业园区建设目前正加速推进，中小微企业是推动产业发展和园区建设的生力军，打造小微金融服务新模式，就是扩大服务小微企业的覆盖面，提高服务效率，树立服务品牌。 黄国告诉记者，小微金融服务中心集调查、审查、审批、放款、管理“五位一体”，以工厂化、一站式、全流程的审批模式，既满足了小微企业“短、频、急、快”的融资需求，又解决了小微企业“融资难、融资贵”的发展之痛。 拓宽合作 为“小微”全方位保驾护航 小微企业是小型企业、微型企业、个体工商户的统称，海南省小微企业分布主要集中在商贸服务、医药、电子信息和农产品生产加工行业，目前小微企业数量占全省企业总数的90%以上，由于抵押担保普遍不足,往往难以通过银行获得贷款。 “小微企业融资是世界性难题，更需要金融机构加大支持力度，帮助企业扩宽融资渠道，要做好小微金融服务，银行就必须练就硬功夫。”黄国直言，海南银行自成立以来，坚持精耕小微、以情怀倾注普惠，加强与各部门合作，推进银税互动、银商合作，推出税务贷、政府采购贷、政银保、政保贷、创业贷、青雁贷、惠农贷等23款普惠金融特色产品，有效满足各生命周期阶段的小微企业金融需求。 以银商合作为例，2017年3月29日，海南省工商行政管理局与海南银行签署协议，启动“工商便利通”项目。这一无偿、便捷、高效的“一站式”服务，开启了我省商事改革新举措、工商登记新渠道和商银合作新典范，实现企业、工商、银行三方互利共赢。随着工商便利通的初显成效，双方还以融资支持为重点，以信息互联互通为抓手，在信息共享、金融服务、管理创新等方面开展全面合作。 记者还了解到，海南银行通过与政府集中采购部门开展合作，创新推出的“政府采购贷”也有效地拓宽了小微企业的直接融资渠道。 黄国介绍，“政府采购贷”充分运用了供应链融资理念，与政府集中采购部门开展合作，依托采购中标公告、采购订单等进行客户营销和风险管理，实现小微企业的批量化营销服务。“传统融资需要企业提供抵押或财务报表等，而这种模式凭借中标通知书就可申请纯信用类的贷款，处理效率更高。” 目前，海南银行已经对近1600家中标企业主动营销和授信，已有一批企业拿到贷款。通过政、银、企三方的协作，帮助供应商获得优质授信，顺利完成采购项目，形成了“政府支持银行，银行服务企业，企业服务政府，政府服务市民”的良性循环。 |
